“梦梦，你好，我爸曾经有个工作，工龄大概在6年左右，后来失业了就开始自己干，生活压力大没有再交社保，听到不让补缴的消息后，他很是后悔之前没有重视。为今之计，是不是只能69岁退休？还有别的办法吗？”

年轻时候身强力壮，总觉得养老是一件遥不可及的事，然而，岁月蹉跎，一晃三十年，等到周边的人陆陆续续开始领养老金的时候，又有点后悔当初的不重视了。

如今的政策趋于严格，个人参保的即便是差9年工龄，也不能一次性补齐9年的缴费金额和年限，所以，境地特别尴尬，选择退保，就亏大了，不选弃保，等到69退休又太晚。

一旦退休时发现自己的养老缴费不够15年时，先别着急弃保，先要确认自己的首次缴费时间点，再做决定，下面【社保精算师】为你解析：

目前，延迟退休的大方向可能就是奔着65岁去，所以，在多数参保人的心里就有了一个门槛，那就是65岁之前领养老金还算是划算。

要是66岁再开始领钱，六七年回本，平均寿命77岁，几乎是自己拿钱给自己养老，何必交养老保险呢？所以，对于养老保险不足15年的人，要计算好回本年限，否则容易吃亏。

如上述网友所述，难道真的必须等到69岁退休吗？那岂不是76岁才回本？想想就想弃保！

首先，要确认自己的首次缴费时间，如果在2011年7月1日之前，那么，延缴5年后如果还是不足15年，可一次性补缴剩余年限直接领养老金。

这个日期是《社会保险法》实施的日期，如果在这之后首次参保的人，无论年龄多大，都没法补缴，想要领取养老金，还得延缴，一直缴满15年为止。

通过上述分析我们可以得知，无论首次参保时间如何，只要是养老保险不足15年，又达到法定退休年龄的，想领取养老金怎么也得60多岁，可这个年龄也很多人也接受不了。

因为一到五六十岁，有些人疾病缠身，甚至怕自己的寿命达不到平均寿命，想着急领取养老金，一刻都不能耽误，除了弃保之外，还是可以选择转入城乡居民养老保险的。

值得注意的是，只有个人账户的余额和缴费年限可以转过去，剩下的缴费年限可以一次性补缴，然后，直接在60岁领取养老金，不必担心延迟退休。

只不过养老金的计算公式发生了变化，基础养老金是由当地直接颁布标准，目前国家最低是93元/月，个人账户养老金是个人账户余额/139，无论男女都是60岁退休，都按照139个月计发。

总体来说，好处就是能够在60岁领到养老金，虽然不如企业职工养老保险多，但聊胜于无，也算是一份稳定的收入，弊端就是损失了统筹账户的养老金，真就是被“充公”了。

在退休时发现自己养老保险缴费不足15年，又不让补缴，很多参保人内心非常不淡定，很容易冲动之下就弃保，想着能拿回多少是多少，可这种行为将直接损失统筹账户的钱，亏大了。

如果是仅仅是差三五年的话，建议还是延缴，下面为你数据分析到底有多划算，我的老同事就自己延缴了2年，花了2万元左右，养老金测算如下：

个人账户养老金=个人账户余额/139=39055/139=281元，基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%=8762*（1+0.6）/2*15*1%=1051元

这么一算，大连的养老金还是很可观的，每个月发1332元，从第二年开始就能享受上涨，不到7年就能回本，即便是62岁开始领钱，69岁也回本了，所以，还是很划算的。

总之，每个人情况都不一样，如果你面临这样的忧愁，不妨看一下我这篇文章，做出性价比最高的决定，感谢你的阅读，欢迎点赞、收藏、转发！