文 | 华商韬略 吴苏

前段时间，一位坐拥百万粉丝的大V因银行服务差，当场取走500万现金，引起广泛关注，网友纷纷称其是“霸道总裁”。

喧闹之下，私人银行客户的超高门槛也被网友聚焦。

在《商业银行理财产品销售管理办法》中，私人银行客户的定义是：“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。”

现实中，每家银行的私人银行客户门槛各有不同，比如招商银行的私人银行客户指在其公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户。

从各家银行整体状况看，私人银行客户规模更令人惊叹。公开数据显示，私人银行客户管理规模超1万亿的有招商银行、工商银行、中国银行、建设银行、农业银行以及平安银行，分别为 3.13 万亿元、2.26 万亿元、2 万亿元、1.93 万亿元、1.87 万亿元和 1.34 万亿元。

私人银行客户这么高的门槛，如此大的资金规模，也让金融机构为他们备足了多层次、满足多方需求的产品，还有专门的理财经理予以对接，保证资产在市场波动中无忧。

然而，这样的财富管理，离绝大多数人相当遥远，不要说动辄百万千万，月入过万都是奢望。

有媒体发布一份中国主要城市的薪资数据，相比于平均数，这份数据凸显工资的中位数。结果，2020年上半年我国主要城市工资的中位数，深圳为5199元，上海为6378元，新一线城市的工资中位数甚至没有超过6000元。

要知道，这还是中国主要城市的薪资数据，如果范围扩展到农村，月入三千元上下，可谓真实的社会“常态”。

问题在于，月薪三四千、占比最多的普通大众，就配不上财富管理吗？

竭力推进普惠型财富管理的蚂蚁财富给出了一个“完美答案”。和最低百万、五百万上千万都不是“大菜”的私人银行客户理财相比，普惠型理财可以说是零门槛，尤其是余额宝诞生以来，作为主流普惠型财富管理产品，公募基金起投金额甚至降至1元。

换句话说，蚂蚁财富带头“拆解”财富管理的门槛，极大满足了中低收入投资者的投资需求，不管是月入三千，还是月薪过万，都能借此管理自己的财富。

另一个问题是，私人银行客户大多有专业的理财经理提供支持，普通大众也需要有相关辅助，才能真正管理好个人财富。

这方面，公募基金会定期发布报告，告知投资者自己买的基金投向了哪些股票和债券，投资者在一定程度上可以按自己的想法来规避风险。

更重要的是，像蚂蚁财富这样的互联网才智理财渠道，能最大限度发挥数字化优势。以支付宝为例，既有定投、基金投顾等适合普通投资者的方式，也有理财AI支小宝的基金评测、反映估值风险的“指数红绿灯”等多种功能，花式“劝退”非理性投资者，达到稳健理财的目的。

如此一来，月入三千，不仅有资格有平台进行财富管理，还能从普惠型理财时代长期获益。也就是说，财富管理新格局中，不只有高净值大客户，还有与共同富裕目标紧密相连的“大多数”！

参考资料：

1.《大 V 因银行服务差转走 500 万！私人银行客户门槛被曝光》，中新经纬

2.《财富管理，离普通人远吗？》，华商韬略

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